Nội dung:

1. Điều kiện mở tài khoản thanh toán đối với người nước ngoài

2. Ngân hàng cho phép người nước ngoài mở tài khoản

3. Hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị khi mở tài khoản

Để mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam, người nước ngoài cần đáp ứng một số điều kiện theo quy định, chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và thực hiện đúng thủ tục tại ngân hàng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về điều kiện, danh sách ngân hàng, hồ sơ cần thiết, quy trình mở tài khoản, thời gian xử lý, chi phí và những lưu ý quan trọng dành cho người nước ngoài.

1. Điều kiện mở tài khoản thanh toán đối với người nước ngoài

- Độ tuổi và năng lực hành vi: Người mở tài khoản phải từ đủ 18 tuổi trở lên và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ. Trường hợp từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi thì phải không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự, còn người dưới 15 tuổi hoặc người bị hạn chế/mất năng lực hành vi phải mở tài khoản thông qua người đại diện hợp pháp.

- Hộ chiếu và thị thực: Cần có hộ chiếu (passport) còn thời hạn và thị thực nhập cảnh (visa) hoặc giấy tờ miễn thị thực còn hiệu lực tại Việt Nam.

- Cư trú hợp pháp tại Việt Nam: Người nước ngoài phải đang ở Việt Nam và cư trú hợp pháp. Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp địa chỉ cư trú rõ ràng tại Việt Nam và xuất trình thẻ tạm trú, giấy phép lao động hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu là nhà đầu tư) để chứng minh mục đích lưu trú dài hạn​

- Các điều kiện khác: Người mở tài khoản cần tuân thủ các quy định về phòng chống rửa tiền và quy định của từng ngân hàng. Ngân hàng có quyền từ chối mở tài khoản nếu phát hiện thông tin không trung thực hoặc không đáp ứng yêu cầu pháp lý.

2. Ngân hàng cho phép người nước ngoài mở tài khoản

Hiện nay pháp luật không giới hạn ngân hàng mà người nước ngoài được phép mở tài khoản tại Việt Nam. Do đó, bạn có thể lựa chọn bất cứ ngân hàng nào phù hợp với nhu cầu của mình, miễn là ngân hàng đó có cung cấp dịch vụ tài khoản cho khách hàng cá nhân. Dưới đây là một số ngân hàng phổ biến và uy tín mà nhiều người nước ngoài lựa chọn:

- Ngân hàng quốc doanh và thương mại trong nước: VietinBank, Vietcombank, MB Bank, BIDV, Techcombank, VIB đều là những ngân hàng lớn tại Việt Nam và cho phép người nước ngoài mở tài khoản​Những ngân hàng này có mạng lưới chi nhánh rộng khắp, dịch vụ internet banking và ATM phủ sóng cả nước, thuận tiện cho sinh hoạt hàng ngày.

- Ngân hàng quốc tế và liên doanh: Các ngân hàng quốc tế như HSBC, Standard Chartered cũng cung cấp dịch vụ tài khoản cho người nước ngoài tại Việt Nam. Ngoài ra, một số ngân hàng nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam như Shinhan Bank (Hàn Quốc), UOB (Singapore) cũng phục vụ đối tượng khách hàng là người nước ngoài. Những ngân hàng này thường có ưu thế về hỗ trợ tiếng Anh và dịch vụ chuyên biệt cho người nước ngoài.

Lưu ý: Một số ngân hàng có thể đặt thêm yêu cầu đối với người mở tài khoản nước ngoài – ví dụ, Shinhan Bank yêu cầu khách hàng người nước ngoài phải chứng minh có mục đích cư trú dài hạn tại Việt Nam mới đủ điều kiện mở tài khoản

3. Hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị khi mở tài khoản

Khi mở tài khoản thanh toán, người nước ngoài cần chuẩn bị một bộ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng. Thông thường, hồ sơ bao gồm những giấy tờ sau:

- Đơn đề nghị mở tài khoản: Mẫu đơn do ngân hàng cung cấp. Bạn sẽ điền các thông tin cá nhân cần thiết vào mẫu này (họ tên, ngày sinh, quốc tịch, nghề nghiệp, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp, loại thị thực, địa chỉ cư trú ở Việt Nam và ở nước ngoài, v.v.) theo hướng dẫn của ngân hàng. Mẫu đơn này sẽ được nộp và ký tại quầy giao dịch.

- Hộ chiếu (passport): Bản gốc hộ chiếu còn hiệu lực để ngân hàng đối chiếu và sao chụp thông tin.

- Thị thực hoặc giấy tờ cư trú: Visa nhập cảnh còn thời hạn hoặc thẻ tạm trú/giấy miễn thị thực còn hiệu lực để chứng minh bạn đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam. Nếu visa của bạn sắp hết hạn, nên gia hạn hoặc có kế hoạch rõ ràng vì một số ngân hàng có thể e ngại mở tài khoản cho người sắp rời Việt Nam.

- Giấy tờ chứng minh địa chỉ cư trú tại Việt Nam: Ví dụ như Giấy xác nhận tạm trú (được công an địa phương cấp) hoặc hợp đồng thuê nhà có tên bạn. Mặc dù không phải mọi ngân hàng đều yêu cầu giấy tờ này, nhưng việc cung cấp sẽ hỗ trợ quá trình xét duyệt hồ sơ, giúp xác minh bạn có nơi ở cụ thể tại Việt Nam.

- Giấy tờ liên quan đến công việc hoặc mục đích ở Việt Nam (nếu có): Trường hợp bạn làm việc tại Việt Nam, nên chuẩn bị giấy phép lao động; nếu bạn là nhà đầu tư hoặc mở công ty, chuẩn bị giấy chứng nhận đăng ký đầu tư/đăng ký kinh doanh. Những giấy tờ này không luôn bắt buộc đối với mở tài khoản cá nhân, nhưng nhiều ngân hàng sẽ yêu cầu người nước ngoài cung cấp giấy phép lao động hoặc giấy đăng ký kinh doanh để chứng minh mục đích cư trú lâu dài.

- Thông tin liên lạc tại Việt Nam: Số điện thoại di động đăng ký tại Việt Nam (để nhận SMS OTP, thông báo giao dịch) và địa chỉ email. Mục này thường điền trên đơn mở tài khoản; mặc dù không cần giấy tờ riêng, hãy chuẩn bị sẵn thông tin chính xác để cung cấp cho ngân hàng.

- Trường hợp mở tài khoản qua người đại diện hợp pháp: Nếu người nước ngoài không thể tự mình mở tài khoản (do chưa đủ 15 tuổi hoặc có khó khăn trong nhận thức/hành vi), cần có người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ mở tài khoản thay. Khi đó, hồ sơ phải bổ sung giấy tờ của người đại diện gồm: hộ chiếu/CMND/CCCD của người đại diện và giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp (ví dụ: quyết định của tòa án về việc giám hộ, giấy ủy quyền hợp lệ. Trường hợp này khá hiếm và chủ yếu áp dụng cho người chưa thành niên hoặc người mất năng lực hành vi.

- Ngoài các giấy tờ trên, bạn nên mang theo bút viết và chuẩn bị một số tiền mặt để nộp vào tài khoản lần đầu (nếu ngân hàng yêu cầu nộp tiền tối thiểu khi mở tài khoản). Số tiền này có thể chỉ là vài trăm nghìn đồng để kích hoạt tài khoản, hoặc lớn hơn tùy quy định từng ngân hàng.